人生實用商學院丨書籍介紹
有一天朋友推薦我聽作者在podcast上主持的廣播電台,
叫做「吳淡如人生實用商學院」,
聽一集就愛上了,所以才讓我想把這本書買回來看~
原本期待作者可以在這本書裡,
討論些比以往在podcast上還要更深入的見解,
但是看到作者在序章說:
「有人覺得集數已經太多,可不可以講得更簡單一點?於是有了這本書。」
就知道看完應該是要失望啦haha
本書共分6篇章:
理財、成本、投資、房產、保險、創業
有些書裡提到的概念確實很實用,
其中我非常喜歡「成本」與「創業」這兩個篇章,
只是整本書都像在蜻蜓點水,講得很淺,
主要就是提供讀者一些生活上會碰到的簡單經濟學概念與觀念。
如果你們想學一點淺顯易懂的「生活經濟學」,
可以看看這本書,但必須說,我認為內容還是有點太過簡單了。
不過我覺得這本書非常適合高中生及大學生閱讀,
身為高中生或大學生的你,如果在踏入社會前,
能夠先了解生活相關的簡單經濟學,會是件很rock的事情!
因為內容簡單,加上字體大、字數少、行高寬,
所以一下子就可以看完了,非常輕鬆的一本書!
人生實用商學院丨以下整理我希望你也能知道的5件事情
第一件事:人多的地方不要去
談創業
當一個市場已陷於完全競爭的狀態,也就是當市場上到處都有競爭者、
每一個人都完全可以跟你做得差不多,就別開心地去當最後一隻老鼠。
當你想投資一項事業時,冷靜思考基礎原則:
它有獨特性嗎?它好模仿嗎?它門檻高嗎?它有替代品嗎?
例如過去很夯的娃娃機;還有前陣子很夯的拌麵;
還有再更早以前的葡式蛋塔;別看當初賣第一名的蛋塔店生意很好,
即使到了完全競爭的市場,第一名可能暫時能夠撐住一時,
但等其他店都倒了之後,它的生意未必會回復,因為熱潮過了。
米雪補充:
基礎四原則很重!!可以應用的地方太多了,
像是創業,像是新產品設計,像是工作能力。
這四大原則,就是你的競爭力所在。
談股票
無論哪支股票,只要被媒體報導說急速成長、前景看好,被你知道的時候都已經遲了。
擦鞋童理論-
相傳是美國石油大亨的故事,有一天他在路上擦鞋,
擦鞋童告訴他:「我也買了石油股票喔!」 他聽了非常驚訝,連擦鞋童也買?
他馬上出脫手上所有股票,果然沒多久,股市就大崩盤。
第二件事:從匯率看經濟
貨幣升值,到底有利進口還是出口?
原本新台幣30元可以換1元美金(1:30),到現在新台幣28元就可以換1元美金(1:28)。
意思是,對於從美國進口到台灣的商品來說,我們是用了更少的錢買到同樣的商品。
但問題是,我們用NTD到底買了多少美國的東西呢?
其實並不多,相反地,我們賣給美國的東西更多。
台灣是一個以出口為主的國家,而新台幣的升值,
就會讓以出口為主的公司,產生龐大的匯損。
台幣升值時,食品、紡織或大宗物資如:玉米、小米、黃豆、咖啡等,
屬於進口產業的公司,會因為進口成本降低,而增加利潤空間。
相反地,若是電子、航空運輸等,屬於外銷產業的公司,
則會因匯率影響造成匯兌損失,導致獲利下降。
米雪補充:
只要你在職的公司,不管是是貿易商、進出口商,
只要有使用美金或外幣買賣東西,匯兌損益的概念就一定要有!
知道匯率的改變會對公司帶來怎樣的影響,我認為是身為公司的一員基本要有的概念哦!
我之前的公司,會給特殊客戶開180天信用狀 (美金交易),
意思是客戶跟我們買東西,180天後才需要付錢給我們,
半年後,若美金變很高,我們光一張訂單,光受益於匯率,就多賺好幾十萬,
相反的,若美金變很低,就是利潤上默默少了好幾十萬。
所以你說匯率重不重要呢!
第三件事:通膨有多可怕?
通貨膨脹是溫水煮青蛙。如果你只知道把錢放定存,
那麼你可能會發現自己相對上越來越窮,因為你沒有跑贏通膨!
早期台灣的定存利息曾高達6-7%,現在定存利率約1%;而良性通膨比率則介於2-3%。
這意思是,假設你今天有100萬存在銀行,銀行定存利率是1%,而通貨膨脹是3%,
一年後,你的銀行存款增加1萬元,來到101萬,而去年100萬可以買到的商品,
會增加到103萬才買的到,你的購買力就這樣默默地下降了。
該如何跑贏通膨?
如果想要跑贏通膨,就得把資金放在人用得到的東西,
因為人用得到的東西,就會有市場需求,自然就能跟隨經濟一起成長。
像是股票或ETF,背後代表著公司,
公司會生產人們所需要的商品或服務,因此股票或ETF有機會跑贏通膨。
通膨該如何計算?
官方統計的通膨數字一定不高,
因為會有一堆林林總總生活所需計入,不是真正的民生物價漲幅,
要知道真正的漲幅,就從你生活周遭的商品價格來看,例如你家巷口的蚵仔麵線價格。
通膨率 = (現在價格 – 原始價格) / 原始價格
馬上來算看看,你家附近一帶這幾年的通膨率吧。
米雪補充:
丟個問題給大家思考:儲蓄險能否跑贏通膨?
我家附近的好吃便當店,從10年前賣60塊,到現在賣80塊,年通膨率粗略計算約為3%。
銀行定存就不說了,因為現在的銀行定存一定跑不贏通膨;
來說說儲蓄險,假設你放了100萬存儲蓄險,需要放五年,
假設每年它給你3%,假設這3%無複利滾存,五年下來,以每年通膨率3%累加計算,
從通膨的角度看,原本100萬可以買到的東西,五年後變成需要116萬才買的到,
從你的儲蓄險看,以每年3%無複利滾存的情況下,原本的100萬,五年後變成115萬,
:你沒有跑贏通膨!
就算你的儲蓄險有複利滾存,也頂多與通膨打平,並沒有讓你多賺。
所以買儲蓄險的時候,記得一定要考慮到通膨,%太低的儲蓄險,就要想想是否值得投入。
我為何特別以儲蓄險來做比較呢?
因為我過去就是在研究儲蓄險時,第一次意識到通膨的侵蝕!
通膨是個一般人不會注意到的事情,所以我對當時這事ㄦ印象非常深刻,
值得與大家分享一下。
第四件事:時間成本的重要:80/20法則
80/20法則教你如何做對選擇。
舉例來說,公司有兩個產品,一個是促進髮量茂盛的洗髮精,
另一個是抗皺保養品,同時把兩樣產品上架販售。
沒多久,行銷總監發現,洗髮精銷量很不錯,佔了8成,而保養品則只佔了2成。
總監急忙問:「保養品銷售不起色,代表我沒賣好,
現在是不是要放更多的廣告或宣傳在保養品上?」
「錯!你該把剩下的資源都投在佔營業額80%的洗髮精上,
而不是保養品,這就是80/20法則。」
「為什麼?」
「因為你是在做生意,做生意不是在濟弱扶傾,讓兩者賣的平分秋色,
賣得不好的產品,如果還拼命行銷,最後只會浪費資源。」
簡單來說80/20法則意思是,你該把你80%的資源、經費、注意力等,
放在成果、效益最好的事情上,其他相對比較不起色的事情,則只花20%的力氣就好。
米雪補充:
這件事很有趣,用眼睛看或許覺得理所當然,
但實際上,面對成效比較不好的東西或事情,
好像又會不自覺的想花更多的心思跟精力,試著改變它讓它可以更好;
我舉個自己過去實際發生的小例子:
那時IG莫名的送了我5USD的推廣費,讓我推廣貼文,
我以前沒使用過廣告,所以也沒什麼經驗,
我就很直覺的推廣了某篇讚數比較少的貼文,想說濟弱扶傾一下哈哈,
結果推廣的效果很普通,但沒使用過也無從比較。
過了好一陣子IG又莫名的送了我5USD,那時我已經有80/20法則的概念了,
所以我那次就推廣了某篇讚數與轉傳都很多的貼文,
結果,推廣的效果非常好,跟上一次的經驗截然不同,自己覺得滿神奇的。
這就是80/20法則實測經驗,也是一個把從書裡學到的事情,應用在生活中小例子。
第五件事:捨不得「沉沒成本」會讓你陷入流沙坑
什麼是「捨不得沉沒成本」?
因為已經投資了時間和金錢,明明結果不理想,
卻捨不得放棄而持續做下去,這就是捨不得沉沒成本。
最常見的例子就是開店,明明生意不好甚至虧損累累,
卻因為捨不得已經花出去的裝潢、精神、錢、時間,或者放不下開店的夢想,
結果繼續借錢、繼續熬,遲遲不肯關店,這些花出去的就是沉沒成本。
除非你做的事情你非常喜歡,不在乎花了多少力氣執行,也不計較是否成功,
否則你該做的,是放下這些沉沒成本,告訴自己:「人生,不是得到,就是學到。」
米雪補充:
講個關於我自己的沉沒成本小故事:
我從大學就開始兼當英文家教,
即使出社會後,也一樣會利用下班與假日的時間教社會人士英文,
我教的是口說訓練課程,上的內容全是自己編撰的教材,
以及自己設計的課程,可以想像這花了我非常非常多的時間。
然而不管是對於教材或課程設計,只要我有更好的想法,
就會再花更多更多的時間做大改版,而這經常是需要把先前的版本整個打掉重練。
我不會因為過去已經花了大量時間在這上面,
而將就著使用我認為明明還可以更好的教材或課程。
我唯一的目的就是把課程弄得更好再更好,只要做的事情能夠讓我越來越接近目的,
那我就不會捨不得過去所耗費的時間與精力,因為我沒有沉沒成本。
跟大家分享這個故事,希望我們都可以不要太執著於沉沒成本:)
作者丨出版社丨出版年月份
作者 吳淡如
出版 時報文化
出版 2021/07
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