人生實用商學院丨6大主題：理財、成本、投資、房產、保險、創業

人生實用商學院丨書籍介紹

有一天朋友推薦我聽作者在podcast上主持的廣播電台，
叫做「吳淡如人生實用商學院」，
聽一集就愛上了，所以才讓我想把這本書買回來看~

原本期待作者可以在這本書裡，
討論些比以往在podcast上還要更深入的見解，
但是看到作者在序章說：
「有人覺得集數已經太多，可不可以講得更簡單一點？於是有了這本書。」
就知道看完應該是要失望啦haha

本書共分6篇章：
理財、成本、投資、房產、保險、創業

有些書裡提到的概念確實很實用，
其中我非常喜歡「成本」與「創業」這兩個篇章，
只是整本書都像在蜻蜓點水，講得很淺，
主要就是提供讀者一些生活上會碰到的簡單經濟學概念與觀念。

如果你們想學一點淺顯易懂的「生活經濟學」，
可以看看這本書，但必須說，我認為內容還是有點太過簡單了。

不過我覺得這本書非常適合高中生及大學生閱讀，
身為高中生或大學生的你，如果在踏入社會前，
能夠先了解生活相關的簡單經濟學，會是件很rock的事情！

因為內容簡單，加上字體大、字數少、行高寬，
所以一下子就可以看完了，非常輕鬆的一本書！

人生實用商學院丨以下整理我希望你也能知道的5件事情

第一件事：人多的地方不要去

談創業

當一個市場已陷於完全競爭的狀態，也就是當市場上到處都有競爭者、
每一個人都完全可以跟你做得差不多，就別開心地去當最後一隻老鼠。

當你想投資一項事業時，冷靜思考基礎原則：
它有獨特性嗎？它好模仿嗎？它門檻高嗎？它有替代品嗎？

例如過去很夯的娃娃機；還有前陣子很夯的拌麵；
還有再更早以前的葡式蛋塔；別看當初賣第一名的蛋塔店生意很好，
即使到了完全競爭的市場，第一名可能暫時能夠撐住一時，
但等其他店都倒了之後，它的生意未必會回復，因為熱潮過了。

米雪補充：
基礎四原則很重！！可以應用的地方太多了，
像是創業，像是新產品設計，像是工作能力。
這四大原則，就是你的競爭力所在。

談股票

無論哪支股票，只要被媒體報導說急速成長、前景看好，被你知道的時候都已經遲了。

擦鞋童理論－
相傳是美國石油大亨的故事，有一天他在路上擦鞋，
擦鞋童告訴他：「我也買了石油股票喔！」 他聽了非常驚訝，連擦鞋童也買？
他馬上出脫手上所有股票，果然沒多久，股市就大崩盤。

第二件事：從匯率看經濟

貨幣升值，到底有利進口還是出口？
原本新台幣30元可以換1元美金(1:30)，到現在新台幣28元就可以換1元美金(1:28)。
意思是，對於從美國進口到台灣的商品來說，我們是用了更少的錢買到同樣的商品。

但問題是，我們用NTD到底買了多少美國的東西呢？
其實並不多，相反地，我們賣給美國的東西更多。

台灣是一個以出口為主的國家，而新台幣的升值，
就會讓以出口為主的公司，產生龐大的匯損。

台幣升值時，食品、紡織或大宗物資如：玉米、小米、黃豆、咖啡等，
屬於進口產業的公司，會因為進口成本降低，而增加利潤空間。

相反地，若是電子、航空運輸等，屬於外銷產業的公司，
則會因匯率影響造成匯兌損失，導致獲利下降。

米雪補充：
只要你在職的公司，不管是是貿易商、進出口商，
只要有使用美金或外幣買賣東西，匯兌損益的概念就一定要有！
知道匯率的改變會對公司帶來怎樣的影響，我認為是身為公司的一員基本要有的概念哦！

我之前的公司，會給特殊客戶開180天信用狀 (美金交易)，
意思是客戶跟我們買東西，180天後才需要付錢給我們，
半年後，若美金變很高，我們光一張訂單，光受益於匯率，就多賺好幾十萬，
相反的，若美金變很低，就是利潤上默默少了好幾十萬。
所以你說匯率重不重要呢！

第三件事：通膨有多可怕？

通貨膨脹是溫水煮青蛙。如果你只知道把錢放定存，
那麼你可能會發現自己相對上越來越窮，因為你沒有跑贏通膨！

早期台灣的定存利息曾高達6-7%，現在定存利率約1%；而良性通膨比率則介於2-3%。
這意思是，假設你今天有100萬存在銀行，銀行定存利率是1%，而通貨膨脹是3%，
一年後，你的銀行存款增加1萬元，來到101萬，而去年100萬可以買到的商品，
會增加到103萬才買的到，你的購買力就這樣默默地下降了。

該如何跑贏通膨？
如果想要跑贏通膨，就得把資金放在人用得到的東西，
因為人用得到的東西，就會有市場需求，自然就能跟隨經濟一起成長。

像是股票或ETF，背後代表著公司，
公司會生產人們所需要的商品或服務，因此股票或ETF有機會跑贏通膨。

通膨該如何計算？
官方統計的通膨數字一定不高，
因為會有一堆林林總總生活所需計入，不是真正的民生物價漲幅，
要知道真正的漲幅，就從你生活周遭的商品價格來看，例如你家巷口的蚵仔麵線價格。

通膨率 = (現在價格 – 原始價格) / 原始價格
馬上來算看看，你家附近一帶這幾年的通膨率吧。

米雪補充：
丟個問題給大家思考：儲蓄險能否跑贏通膨？

我家附近的好吃便當店，從10年前賣60塊，到現在賣80塊，年通膨率粗略計算約為3%。
銀行定存就不說了，因為現在的銀行定存一定跑不贏通膨；
來說說儲蓄險，假設你放了100萬存儲蓄險，需要放五年，
假設每年它給你3%，假設這3%無複利滾存，五年下來，以每年通膨率3%累加計算，
從通膨的角度看，原本100萬可以買到的東西，五年後變成需要116萬才買的到，
從你的儲蓄險看，以每年3%無複利滾存的情況下，原本的100萬，五年後變成115萬，
：你沒有跑贏通膨！

就算你的儲蓄險有複利滾存，也頂多與通膨打平，並沒有讓你多賺。
所以買儲蓄險的時候，記得一定要考慮到通膨，%太低的儲蓄險，就要想想是否值得投入。

我為何特別以儲蓄險來做比較呢？
因為我過去就是在研究儲蓄險時，第一次意識到通膨的侵蝕！
通膨是個一般人不會注意到的事情，所以我對當時這事ㄦ印象非常深刻，
值得與大家分享一下。

第四件事：時間成本的重要：80/20法則

80/20法則教你如何做對選擇。

舉例來說，公司有兩個產品，一個是促進髮量茂盛的洗髮精，
另一個是抗皺保養品，同時把兩樣產品上架販售。
沒多久，行銷總監發現，洗髮精銷量很不錯，佔了8成，而保養品則只佔了2成。

總監急忙問：「保養品銷售不起色，代表我沒賣好，
現在是不是要放更多的廣告或宣傳在保養品上？」

「錯！你該把剩下的資源都投在佔營業額80%的洗髮精上，
而不是保養品，這就是80/20法則。」

「為什麼？」

「因為你是在做生意，做生意不是在濟弱扶傾，讓兩者賣的平分秋色，
賣得不好的產品，如果還拼命行銷，最後只會浪費資源。」

簡單來說80/20法則意思是，你該把你80%的資源、經費、注意力等，
放在成果、效益最好的事情上，其他相對比較不起色的事情，則只花20%的力氣就好。

米雪補充：
這件事很有趣，用眼睛看或許覺得理所當然，
但實際上，面對成效比較不好的東西或事情，
好像又會不自覺的想花更多的心思跟精力，試著改變它讓它可以更好；

我舉個自己過去實際發生的小例子：

那時IG莫名的送了我5USD的推廣費，讓我推廣貼文，
我以前沒使用過廣告，所以也沒什麼經驗，
我就很直覺的推廣了某篇讚數比較少的貼文，想說濟弱扶傾一下哈哈，
結果推廣的效果很普通，但沒使用過也無從比較。

過了好一陣子IG又莫名的送了我5USD，那時我已經有80/20法則的概念了，
所以我那次就推廣了某篇讚數與轉傳都很多的貼文，
結果，推廣的效果非常好，跟上一次的經驗截然不同，自己覺得滿神奇的。
這就是80/20法則實測經驗，也是一個把從書裡學到的事情，應用在生活中小例子。

第五件事：捨不得「沉沒成本」會讓你陷入流沙坑

什麼是「捨不得沉沒成本」？
因為已經投資了時間和金錢，明明結果不理想，
卻捨不得放棄而持續做下去，這就是捨不得沉沒成本。

最常見的例子就是開店，明明生意不好甚至虧損累累，
卻因為捨不得已經花出去的裝潢、精神、錢、時間，或者放不下開店的夢想，
結果繼續借錢、繼續熬，遲遲不肯關店，這些花出去的就是沉沒成本。

除非你做的事情你非常喜歡，不在乎花了多少力氣執行，也不計較是否成功，
否則你該做的，是放下這些沉沒成本，告訴自己：「人生，不是得到，就是學到。」

米雪補充：
講個關於我自己的沉沒成本小故事：

我從大學就開始兼當英文家教，
即使出社會後，也一樣會利用下班與假日的時間教社會人士英文，
我教的是口說訓練課程，上的內容全是自己編撰的教材，
以及自己設計的課程，可以想像這花了我非常非常多的時間。

然而不管是對於教材或課程設計，只要我有更好的想法，
就會再花更多更多的時間做大改版，而這經常是需要把先前的版本整個打掉重練。

我不會因為過去已經花了大量時間在這上面，
而將就著使用我認為明明還可以更好的教材或課程。

我唯一的目的就是把課程弄得更好再更好，只要做的事情能夠讓我越來越接近目的，
那我就不會捨不得過去所耗費的時間與精力，因為我沒有沉沒成本。
跟大家分享這個故事，希望我們都可以不要太執著於沉沒成本:)

作者丨出版社丨出版年月份

作者 吳淡如
出版 時報文化
出版 2021/07

使用米雪的推廣連結購書

博客來：https://idragon.info/2ww6R?uid1=blog&uid2=20
樂天 kobo：https://r10.to/helk0r
讀墨 Readmoo：http://moo.im/a/0ejADF

每一本書除了會有書籍介紹之外，
米雪也會一併整理出我認為非常值得大家一起學習的精華重點內容，
若看了米雪的介紹與重點整理而讓你想買書來閱讀，
希望大家可以使用米雪的推廣連結購書，鼓勵並支持米雪繼續產出 🙂